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　　《保险学（第3版）》根据再次修改后于2009年10月1日开始施行的新《中华人民共和国保险法》，对保险学的理论与实务进行了全面系统的分析与讨论。全书由四大部分组成。一部分为保险基本理论，包括风险与风险管理、保险概述、保险合同、保险原则。二部分为保险分类业务，包括人身保险、财产保险、责任保险、信用保证保险、再保险、社会保险与政策保险。三部分为保险经营实务，包括保险产品、保险市场、保险经营。第四部分为保险行业监管。《保险学（第3版）》理论联系实际，紧跟时代步伐，既注重基本理论的阐述，也注重对实际问题的分析，既重视对保险经典理论的传承，也关注保险实践的新发展。其特点是理论阐述与实例分析相结合，一般阐与重点分析相结合，力求全面系统地介绍保险学的基本知识、基本原理、基本方法，并试图通过案例分析来提高读者的理论水平和对实际问题的分析判断能力。《保险学（第3版）》可作为各类高等院校的保险学、社会保险、金融学、投资理财等专业的教材或学习参考书，也可作为商业保险、社会保险、保险中介、银行保险、投资理财等从业人员和政府官员的学习参考书，还可作为有一定文化基础的社会公民普及保险知识的学习用书。

篇 保险基本理论

章 风险与风险管理

节 风险概述

第二节 风险分类

第三节 风险管理

第四节 可保风险

第二章 保险概述

节 保险的概念

第二节 保险种类

第三节 保险的功能与作用

第四节 商业保险与社会保险

第五节 商业保险公司与社会保险机构

第三章 保险合同

节 保险合同概述

第二节 保险合同的要素

第三节 保险合同的分类

第四节 保险合同的订立与履行

第五节 保险合同的变更与终止

第六节 保险合同的争议处理

第四章 保险原则

节 保险利益原则

第二节 诚信原则

第三节 近因原则

第四节 损失补偿原则

第五节 损失补偿原则的派生原则

第二篇 保险分类业务

第五章 人身保险

节 人身保险概述

第二节 人寿保险

第三节 人身意外伤害保险

第四节 健康保险

第五节 团体人身保险

第六章 财产保险

节 财产保险概述

第二节 财产损害保险

第三节 运输损失保险

第四节 工程保险

第五节 农业保险

第七章 责任保险

节 责任保险概述

第二节 企事业单位责任保险

第三节 个人责任保险

第八章 信用保证保险

节 信用保证保险概述

第二节 信用保险

第三节 保证保险

第九章 再保险

节 再保险概述

第二节 再保险的种类

第三节 再保险的经营与管理

……

第三篇 保险经营实务

第四篇 保险监管

参考文献

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《保险学（第三版）》：

　　五、保险利益的变动与适用时限

　　（一）保险利益的变动

　　保险利益的变动包括保险利益的灭失和转移。

　　1．保险利益的灭失

　　保险利益的灭失，是指投保人或被保险人失去保险利益，即在保险合同成立后，因为发生某种法律事实而引起投保人或被保险人丧失对保险标的所具有的利害关系。在财产保险合同方面，保险标的灭失，则保险利益亦灭失；在人身保险合同方面，被保险人因人身保险合同责任免除规定的原因死亡，如保险生效两年内自杀、刑事犯罪被处决等，均构成保险利益的灭失。根据《保险法》第十二条款和第三十一条第三款的规定，人身保险只能根据投保人在投保时是否具有保险利益来确定合同效力，不能随保险合同成立后的人事变化来确定合同效力。例如，夫妻双方之间投保的人身保险在离婚之后，保险合同继续有效；依法脱离父子关系的情况也是如此。在信用保证保险方面，债务人偿还了债务之后，保险利益随之灭失。

　　2．保险利益的移转

　　保险利益的转移是指在保险合同有效期间，投保人将保险利益转移给受让人，而保险合同依然有效。所有权人对自己所有的财产有保险利益，在其投保后的保险合同有效期内，所有权人如果将财产所有权转让他人，则其由于丧失了与保险标的的利益关系而失去了保险利益；新的财产所有权人在法律上被认为是自动取代原投保人的地位，保险合同继续有效，无须重新投保，对于此情况，我们称为保险利益的转移。

　　保险标的的保险利益会由于各种原因而发生转移。但在财产保险和人身保险中，情况有所不同。

　　（1）财产保险利益的转移。保险利益在保险事故发生之前，可能会因为被保险人的死亡使保险标的被继承而转移。国外大多数保险立法规定：财产保险的投保人或被保险人死亡，其继承人自动获得继承财产的保险利益，不影响保险合同的效力，保险合同继续有效。

　　保险利益在保险事故发生之前，可能会因为保险标的被出售而随之转让。我国《保险法》规定：保险标的转让的，被保险人或者受让人应当及时通知保险人，但货物运输保险合同和另有约定的合同除外，否则，保险合同效力终止。

　　保险利益在保险事故发生之前，可能会因被保险人的资金运转不灵而被债权人抵押。在财产保险中，被保险人破产，保险利益转移给破产管理人或债权人。但各国法律通常规定一个期限，在此期限内保险合同继续有效，超过这一期限，破产财产的管理人或债权人应与保险人解除保险合同。

　　（2）人身保险利益的转移。人身保险利益的转移通常体现在因债权债务关系而订立的合同的继承与让与上。当被保险人死亡，则不存在保险利益的转移问题。如果投保人死亡，而投保人与被保险人不是同一人，若人身保险合同为特定的人身关系而订立，如亲属关系、扶养关系等，则保险利益不能转移；若保险合同因一般利益关系而订立，如债权债务关系，被保险人的利益由投保人专属（如债务人的利益由投保人的债权人专属），则由投保人的继承人继承（如债权人的继承人继承对债务人的利益）。在人身保险中，除因债权债务关系而订立的合同可随债权一同转让外，其他的人身保险的保险利益不得因让与而转让。

　　（二）保险利益的适用时限

　　保险利益在保险实践中对财产保险与人身保险的适用时限有所不同。

　　1．财产保险

　　财产保险着重强调被保险人在保险事故发生时对保险标的具有保险利益，如果投保人或被保险人在订立保险合同时具有保险利益，但在保险合同履行过程中失去了保险利益，则保险合同随之失效，保险人不承担经济赔偿责任。在新《保险法》修改之前，海上保险不要求投保人在订立保险合同时具有保险利益，只要求被保险人在保险标的遭受损失时必须具有保险利益，而对于一般财产保险则要求投保人在投保时和保险事故发生时对保险标的都具有保险利益。由于财产保险的保险目的是补偿被保险人所遭受的经济损失，因此新《保险法》对此进行了修改，即要求被保险人在保险事故发生时对保险标的应该具有保险利益。

　　2．人身保险

　　人身保险着重强调投保人在订立保险合同时对被保险人必须具有保险利益，即只需要在合同生效时存在，保险合同生效后就不再追究投保人对被保险人的保险利益问题。这主要是因为人身保险的保险标的是被保险人的生命和身体，人身保险合同生效后，被保险人的生命或身体受到伤害，获得保险金给付利益的是被保险人或其指定的受益人，投保人不会因被保险人发生保险事故而享有领取保险金的权利。因此，在发生保险事故时，投保人是否对被保险人具有保险利益没有意义。而且，对作为受益人的投保人也有约束：依据有关规定，受益人需经被保险人同意或指定，当被保险人因受益人的故意行为而受到伤害时，受益人将丧失获得保险金的权利，由此保障了被保险人的生命安全和利益。只要在投保时具有保险利益，即使后来投保人对被保险人因离异、雇佣合同解除或其他原因而丧失保险利益，也不会影响保险合同的效力，保险人仍负有向被保险人或受益人给付保险金的责任。

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