中公2016银行业专业人员初级职业资格考试辅导用书银行业专业实务公司信贷考点精讲及归类题库 下载 pdf 百度网盘 epub 免费 2025 电子书 mobi 在线

《中公版·2016银行业专业人员初级职业资格考试辅导用书：银行业专业实务公司信贷考点精讲及归类题库》是中公教育银行业从业人员资格认证考试研究中心编写组精心编写而成。本书在研究往年真题的基础上，充分把握考试难度，精选相关的内容编辑成书，使考生能够从本书中得到更全面的知识和提升，以真正满足考生的考试需求。

**章 公司信贷原理与方法

本章考情分析

本章考点精讲

**节 公司信贷的要素和种类

考点１ 公司信贷相关概念

考点２ 公司信贷的基本要素

考点３ 公司信贷的种类

第二节 公司信贷理论的发展及信贷资金的运动过程

考点4 公司信贷理论的发展

考点5 公司信贷资金的运动过程及其特征

第三节 公司信贷管理的原则、流程和组织架构

考点6 公司信贷管理的原则

考点7 信贷管理流程

考点8 信贷管理的组织架构

考点9 绿色信贷

本章归类题库

参考答案及解析

第二章 公司信贷营销

本章考情分析

本章考点精讲

**节 公司信贷目标市场分析和市场定位

考点1 市场环境分析

考点2 市场细分

考点3 市场选择和定位

第二节 公司信贷的营销策略和营销管理

考点4 产品营销策略

考点5 定价策略

考点6 营销渠道策略

考点7 促销策略

考点8 营销计划

考点9 营销组织

考点10 营销领导

考点11 营销控制

本章归类题库

参考答案及解析

第三章 贷款申请受理和贷前调查

本章考情分析

本章考点精讲

**节 借款人应具备的资格和基本条件

考点1 借款人应具备的资格和基本条件

考点2 借款人的权利和义务

第二节 面谈访问的内容、方式及内部意见反馈的步骤

考点3 面谈访问

考点4 内部意见反馈

考点5 贷款意向阶段

第三节 贷前调查的方法和内容

考点6 贷前调查的方法

考点7 贷前调查的内容

第四节 贷前调查报告的内容要求

考点8 贷前调查报告内容要求

本章归类题库

参考答案及解析

第四章 贷款环境风险分析

本章考情分析

本章考点精讲

**节 国别风险和区域风险分析的方法和内容

考点1 国别风险分析

考点2 区域风险分析

第二节 行业风险的产生原因和分析方法

考点3 行业风险的概念及其产生

考点4 行业风险分析

考点5 行业风险评估工作表

本章归类题库

参考答案及解析

第五章 借款需求分析

本章考情分析

本章考点精讲

**节 借款需求的影响因素

考点1 借款需求的含义

考点2 借款需求分析的意义

考点3 借款需求的影响因素

第二节 借款需求分析的内容

考点4 销售变化引起的需求

考点5 资产变化引起的需求

考点6 负债和分红变化引起的需求

考点7 其他变化引起的需求

第三节 借款需求与负债结构的关系

考点8 借款需求与负债结构

本章归类题库

参考答案及解析

第六章 客户分析

本章考情分析

本章考点精讲

**节 客户品质分析的内容和方法

考点1 客户品质的基础分析

考点2 客户经营管理状况分析

第二节 客户财务分析的内容和方法

考点3 概述

考点4 资产负债表分析

考点5 利润表分析

考点6 现金流量分析

考点7 财务报表综合分析

第三节 客户信用评级的因素、方法和程序

考点8 客户信用评级的概念

考点9 评级因素及方法

考点10 操作程序和调整

本章归类题库

参考答案及解析

第七章 贷款项目评估

本章考情分析

本章考点精讲

**节 项目评估的内容和要求

考点1 基本概念

考点2 项目评估的内容

考点3 项目评估的要求和组织

考点4 项目评估的意义

第二节 项目非财务分析的基本内容

考点5 项目背景分析

考点6 市场需求预测分析

考点7 生产规模分析

考点8 原辅料供给分析

考点9 技术及工艺流程分析

考点10 项目环境条件分析

考点11 项目组织与人力资源分析

第三节 项目财务分析的基本内容和方法

考点12 财务预测的审查

考点13 项目现金流量分析

考点14 项目盈利能力分析

考点15 项目清偿能力分析

考点16 财务评价的基本报表

考点17 项目不确定性分析

本章归类题库

参考答案及解析

第八章 贷款担保

本章考情分析

本章考点精讲

**节 贷款担保的分类和范围

考点1 担保的概念

考点2 贷款担保的作用

考点3 贷款担保的分类

考点4 担保范围

第二节 贷款保证人的资格和条件，保证贷款的风险防范

考点5 保证人资格与条件

考点6 贷款保证风险

第三节 贷款抵押的设定条件和风险防范

考点7 贷款抵押的设定条件

考点8 贷款抵押风险

第四节 贷款质押的设定条件和风险防范

考点9 质押与抵押的区别

考点10 贷款质押的设定条件

考点11 贷款质押风险

本章归类题库

参考答案及解析

第九章 贷款审批

本章考情分析

本章考点精讲

**节 贷款审批的原则

考点1 信贷授权

考点2 审贷分离

第二节 贷款审查事项及审批要素

考点3 贷款审查事项

考点4 贷款审批要素

第三节 授信额度的决定因素和确定流程

考点5 授信额度的定义

考点6 授信额度的决定因素

考点7 授信额度的确定流程

本章归类题库

参考答案及解析

第十章 贷款合同与发放支付

本章考情分析

本章考点精讲

**节 贷款合同的签订流程和管理要点

考点1 贷款合同签订

考点2 贷款合同管理

第二节 贷放分控的操作要点，贷款发放的原则和条件

考点3 贷放分控

考点4 贷款发放管理

第三节 贷款支付的分类和操作要点

考点5 实贷实付

考点6 受托支付

考点7 自主支付

本章归类题库

参考答案及解析

第十一章 贷后管理

本章考情分析

本章考点精讲

**节 对借款人的监控

考点1 经营状况监控

考点2 管理状况监控

考点3 财务状况监控

考点4 还款账户监控

考点5 与银行往来情况监控

第二节 担保管理

考点6 保证人管理

考点7 抵（质）押品管理

考点8 担保的补充机制

第三节 风险预警

考点9 风险预警程序

考点10 风险预警方法

考点11 风险预警指标体系

考点12 风险预警的处置

第四节 贷款提前还款和展期处理

考点13 贷款偿还操作及提前还款处理

考点14 贷款展期处理

考点15 依法收贷

考点16 贷款总结评价

第五节 档案管理的原则和要求

考点17 档案管理的原则和要求

考点18 贷款文件的管理

考点19 贷款档案的管理

考点20 客户档案的管理

本章归类题库

参考答案及解析

第十二章 贷款风险分类与贷款损失准备金的计提

本章考情分析

本章考点精讲

**节 货款风险分类的标准

考点1 贷款分类的含义和标准

考点2 贷款分类的意义

考点3 贷款风险分类的会计原理

第二节 贷款风险分类的方法和步骤

考点4 基本信贷分析

考点5 还款能力分析

考点6 还款可能性分析

考点7 确定分类结果

第三节 贷款损失准备金的种类、计提原则和计提方法

考点8 贷款损失准备金的含义和种类

考点9 贷款损失准备金的计提基数和比例

考点10 贷款损失准备金的计提原则

考点11 贷款损失准备金的计提方法

本章归类题库

参考答案及解析

第十三章 不良贷款管理

本章考情分析

本章考点精讲

**节 不良贷款的成因

考点1 不良贷款的定义

考点2 不良贷款的成因

第二节 不良贷款的处置方式

考点3 现金清收准备

考点4 常规清收

考点5 依法清收

考点6 重组的概念和条件

考点7 贷款重组的方式

考点8 司法型贷款重组

考点9 呆账的认定

考点10 呆账核销的申报与审批

考点11 呆账核销后的管理

考点12 金融企业不良资产批量转让管理

本章归类题库

参考答案及解析

附录 公司信贷相关法条

2016银行从业面授/网校课程简章

中公教育?全国分校一览表

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**节 公司信贷的要素和种类

　　■ 考点1 公司信贷相关概念（★★）

　　1．信贷

　　广义：一切以实现承诺为条件的价值运动形式，包括存款、贷款、担保、承兑、赊欠等活动。

　　2．银行信贷

　　广义：银行筹集债务资金、借出资金或提供信用支持的经济活动。

　　狭义：银行借出资金或提供信用支持的经济活动，主要包括贷款、担保、承兑、信用证、减免交易保证金、信贷承诺（注意与广义信贷包括的内容区别）等。

　　3．公司信贷

　　公司信贷是指以银行为提供主体，以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。

　　4．贷款

　　贷款是指商业银行或其他信用机构以一定的利率和按期归还为条件，将货币资金使用权转让给其他资金需求者的信用活动。

　　5．承兑

　　承兑是银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为。

　　6．担保

　　担保是银行根据申请人要求，向受益人承诺债务人不履行债务或符合约定条件时，银行按照约定以支付一定货币的方式履行债务或者承担责任的行为。

　　7．信用证

　　信用证是一种由开证银行根据信用证相关法律规范应申请人要求并按其指示向受益人开立的载有一定金额的、在一定期限内凭符合规定的单据付款的书面文件。信用证包括国际信用证和国内信用证。

　　8．信贷承诺

　　信贷承诺是指银行向客户作出的在未来一定时期内按约定条件为客户提供贷款或信用支持的承诺。

　　■

　　这部分考点相对还是很简单的概念识记，主要注意区分不同概念的内涵，比如信贷内涵应该包括银行信贷和公司信贷，银行信贷又包括了贷款、承兑以及担保等其他信贷方式。

　　■

　　注重记忆。

　　■

　　公司信贷是指以公司为提供主体，以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。（ ）

　　A．对 B．错

　　【答案】B。解析：公司信贷是指以银行为提供主体，以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。

　　■ 考点2 公司信贷的基本要素（★★★）

　　公司信贷的基本要素主要包括交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、清偿计划、担保方式和约束条件等。

　　1．交易对象

　　交易对象包括银行和银行的交易对手，银行的交易对手主要是企（事）业法人和其他经济组织等。

　　2．信贷产品

　　信贷产品是特定产品要素组合下的信贷服务方式，主要包括贷款、担保、承兑、保函、信用证和承诺等。

　　3．信贷金额

　　信贷金额是银行承诺向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额。

　　4．信贷期限

　　（1）信贷期限的概念。

　　广义：银行承诺向借款人提供以货币计量的信贷产品的整个期间，即从签订合同到合同结束的整个期间，通常分为提款期、宽限期和还款期。

　　①提款期：从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或*后一次提款之日为止，期间借款人可按照合同约定分次提款。

　　②宽限期：从贷款提款完毕之日开始，或*后一次提款之日开始，至**个还本付息之日为止，介于提款期和还款期之间。有时也包括提款期。在宽限期内银行只收取利息，借款人不用还本，或本息都不用偿还，但是银行仍应按规定计算利息，至还款期才向借款企业收取。

　　③还款期：从借款合同规定的**次还款日起至全部本息清偿日止的期间。

　　狭义：从具体信贷产品发放到约定的*后还款或清偿的期限。

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鹫是大自然的“清道夫”。它们清除了地面上那些腐烂的尸体，却由此被冠以丑陋、恐怖、肮脏等恶名。事实上，禿鹫不应受到如此诋毁，因为它们其实维持了这个世界的清洁，同时让整个生物圈得以正常循环。

这些鸟儿们有着众多令人惊叹之处，它们理应受到更多的赞颂。禿鹫能够利用上升的气流进行平稳优雅的翱翔，其间几乎无须扇动翅膀损耗能量。大部分禿鹫一如其名有着光的脑袋，有些属种则饰有白色的羽毛，

但无论如何它们的头部永远保持洁净。你可能不相信，很多禿鹫其实非常害羞，会把巢建在离群索居的悬崖上和洞穴中。有些鹫会依赖自己敏锐的嗅觉去寻找食物，而有些则会运用自己锐利而强大的视觉去觅食。

禿鹫的胃毫无疑问是强酸性的环境，能够杀灭各种细菌甚至包括肉毒杆菌和炭疽杆菌。正因如此，尽管禿鹫进食的是腐烂的尸体，但它们的粪便却不会携带病菌。相反，在极端的紧急情况下，它甚至有消毒杀菌之用。

如今的鸟类羽毛在实现轻量化的同时，还兼具耐用性、灵活性与可塑性。除了形成翅膀，羽毛还能为鸟类调节体温、保持水分以及提供伪装和掩饰。有些绚丽夺目的羽毛则仅仅是为了求偶时的炫耀，美就是它们唯一的存在意义。

鸭子一般沿着直线飞，啄木鸟会飞出波浪形的轨迹，翠鸟则往往在池塘边盘旋一番后一头扎进水里。蜂鸟更是具有一项独门绝技：由于它们的翅膀可以翻转近180°，蜂鸟能够倒着往后飞。

无论多么努力，其他鸟类的求偶仪式都难以与新几内亚的极乐鸟们相媲美，这些极乐鸟会在晨舞时将自已包卷成抽象的形状。极乐鸟被赋予了奇特的羽毛和响亮的歌声，它们是顶级的表演艺术家。

关于“影像方舟”

对于地球上的很多生物而言，留给它们的时间所剩无几一物种正以令人触目惊心的速度不断从这颗星球上消失。这便是美国国家地理学会和著名摄影师乔尔·萨托决心创立“影像方舟”项目的原因。美国国家地理“影像方舟”是一个极具野心的项目，计划拍摄世界各地动物和野生动物保护中心里的所有人工圈养动物，以激发人们对这些动物的关注，从而参与到保护它们的行列中来。“影像方舟”项目所积累的大量资料将是这些动物存在的证据，为人们敲响挽救物种的警钟。若想获取更多“影像方舟”的项目信息，请访问其官方网站：natgeophotoar.org。

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《中公版·2016银行业专业人员初级职业资格考试辅导用书：银行业专业实务公司信贷考点精讲及归类题库》编写的师资团队强大，编者具有丰富的专业教学辅导经验，对考试规律研究颇深。本书认真研究全国银行从业近几年的考试真题，根据不同的真题题型、考点编写内容，使考生能够全面地了解银行从业资格认证考试所需的各科目知识。本书的编写目标便是在尽可能短的辅导时间内让考生通过本书更全面地掌握知识，在此目标下精心设置内容，以期真正做到让考生夯实基础，提升能力。