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我们特精心编写了这本金融学通俗读物——《图解金融学一本通》，本书系统地讲述了金融学的基本理论知识及其在现实社会生活中的应用，以浅显的语言普及经济学常识，以轻松的笔墨回答金融学问题。书中没有艰深晦涩的专业术语，而是以金融学的基本结构作为骨架，以生活中的鲜活事例为血肉将金融学内在的深刻原理与奥妙之处娓娓道来，让读者在快乐和享受中，迅速了解金融学的全貌。并学会用金融学的视角和思维观察、剖析种种金融现象，读懂国际热点事件背后蕴藏的金融原理。书中将金融学中*生动的一面呈现在读者面前。通过回顾金融的演化历史，以通俗易懂的语言为读者解释金融专业术语和金融原理在现实生活中的应用，并通过历史上金融家的故事，让读者身临其境地去感受金融学的魅力，这是我们的编写宗旨。希望读者在阅读之后可以有所启发，在大的金融背景下，运用所学指导自己的行为，解决生活中的各种难题，从而更快地走向成功。读过本书，你会发现，金融学一点也不枯燥难懂，而是如此贴近生活，如此有趣，同时又是如此实用。

入门篇  开启金融之门

章  我们生活在富饶的“金融时代”

——什么是金融学

推开金碧辉煌的金融学殿堂的大门

越来越多的财富是金融活动创造的

为什么钱多了并没有感到富有

金融治国，政府有钱不如民间富有

金融出问题了，对我们有什么影响

在现代社会里，金融盲无法生存

第二章  金融如何改变了我们的生活

——为什么要学习金融学

我们的财富去哪里了——个人的“资产流失”

为什么钱也会嫌多——流动性过剩

农副产品“疯涨”背后的甲流金融学

经济危机带来投资的良机——大环境决定小投资

第三章  大家都在讲的CPI是什么

——每天学点金融学名词

这年头都讲CPI

国家经济状况的晴雨表：GDP

体现国家的经济水平：GNP

国家经济的“体温计”：PPI

生活水平的衡量尺度：恩格尔系数

财富收入是否公平，基尼系数是标准

金融投资的风向标：道琼斯指数

金融学里的“不可能三角”：三元悖论

全球经济突围的秘道：低碳金融

第四章  为什么贫者越贫，富者越富

——每天学点金融学原理

货币也会排斥异己的——劣币驱逐良币

什么让你一夜暴富，或一夜破产——财务杠杆率

随大流是明智还是愚蠢——博傻理论

贫者越贫，富者越富——马太效应

不可违背的“太太定律”——市场意志原理

“债务”跟着“资产”走——资本收腰术

基础篇  走近金融的世界

第五章  看透钱的本质，就了解了金融的真谛

——每天学点货币知识

货币的起源：谁人不识孔方兄

货币功能：货币为什么能买到世界上所有的商品

纸币：货币的价值符号

电子货币：“无脚走遍天下”

虚拟货币：Q币究竟是货币还是商品

第六章  格林斯潘调节金融的“利器”

——每天学点利率知识

利息：利息是怎样产生的

利率：使用资本的应付代价

复利：银行存款如何跑过CPI

负利率：利息收入赶不上物价上涨

利率风险：利率的变动带来哪些风险

利率市场化：把定权还给市场

第七章  世界金融的构成与发展

——每天学点金融体系知识

国际金融体系：构成国际金融活动的总框架

世界金融组织：谁在负责处理我们的钱

世界银行：条件苛刻的世界贷款银行

世界贸易的协调者：WTO

自由贸易协议：FTA

国际货币基金组织：IMF

贸易差额：国际贸易中的顺差、逆差

资本净流出：金融资源的流动

第八章  雾里看花的金融市场

——每天学点金融市场知识

金融市场：走进财富的游乐场

货币市场：一手交钱，另外一只手也交钱

资本市场：货币市场的金融工具

股票市场：狼和羊组成的金融生态

证券市场：风云变幻的“大舞台”

基金市场：让投资专家打理你的财富

上市公司：股市大厦的基石

外汇市场：大而无形的金融市场

抵押贷款市场：渴望借钱给你的贷款人

期货市场：在盛宴与豪赌之间徘徊

保险市场：给未来拉上一根“安全绳”

黄金市场：黄金天然是货币

第九章  谁在负责处理我们的钱

——每天学点金融机构知识

银行：金融界当之无愧的“大哥”

保险公司：无形保险有形保障

投资银行：“为他人作嫁衣裳”

证券交易所：让证券持续不断地流通

典当行：财富应急的后一招

第十章  金融体系的“神经中枢”

——每天学点中央银行知识

中央银行：货币的发行者

央行的独立性：微妙的轻重

金融稳定：央行的神圣职责

欧洲中央银行：管理超国家货币的中央银行

“威猛强大”的存款准备金率

“雪中送炭”的再贴现政策

灵活的公开市场业务

金融危机中的后贷款人

操作篇  打理金融生活

第十一章  怎样让钱生钱，存银行还是投资

——每天学点个人理财知识

存款储蓄：传统的理财方式

债券投资：储蓄的近亲

保险：以小博大的保险理财

外汇投资：投资外国的货币

期货：创造价值的“买空卖空”

期权：只有权利，没有义务

基金：安全而又稳定的投资

股票投资：选择一只成长股

黄金投资：用黄金挽救缩水的钱包

收藏品投资：艺术与理财的完美结合

房产投资：不应忽略的投资宝典

第十二章  资金管理是企业经济管理的命脉

——每天学点公司理财知识

公司金融：为什么要了解公司金融

资金管理：聪明的人能够更好地解决问题

融资计划书：如何做好融资计划

银行信贷：如何让银行成为你的后台

企业合并：如何改变高失败率的命运

融资诊断与评估：如何确定融资合理性

第十三章  调节宏观经济“看不见的手”

——每天学点金融调控与政策知识

宏观调控：看得见的物价，看不见的手

财政调控：国家履行经济职能的基础

金融调控：当亚当·斯密遇见凯恩斯

个人所得税：收入分配的调节器

利率政策：“四两拨千斤”的政策

货币政策：扩张好还是紧缩好

财政赤字：影响国家经济的债务

政府决策：固定规则还是灵活决策

第十四章  汇率上升，对我们的生活有影响吗

——每天学点国际贸易知识

汇率：天下也有免费的“午餐”

外汇交易：两种货币之间是怎样交易的

汇率政策：决定一国经济的兴衰

外汇投资的收益、风险和流动性

外汇干预：为什么外汇不能“自由”

历史篇  解读金融的历史

第十五章  世界财富是如何转移的

——了解金融中心演变要学的金融学

白银与黄金时代——中国衰落，欧洲崛起

个世界经济霸主——荷兰

黄金成就的霸权——葡萄牙和西班牙

现代中央银行的鼻祖——英格兰银行

全球经济动力之都——伦敦金融城

星条旗飘扬——美国经济的崛起

亚太金融中心群的崛起

第十六章  金融主导大国的兴衰史

——了解金融秩序变迁要学的金融学

世界货币的变迁，风水轮流转

英镑霸权的辉煌与衰落

布雷顿森林体系——美国霸权的建立

“华盛顿共识”与金融自由化

欧元崛起，欧洲可以因此获益吗

货币同盟：区域团结时代的到来

第十七章  影响世界经济的金融事件

——了解世界经济兴衰要学的金融学

黑色星期二——1929年美国股灾

引发“二战”的根本原因——经济萧条

世界的金融丑闻——住友期铜事件

美国大的破产案——安然神话的破灭

金融飓风的发源地——美国次贷危机

金融衍生品的牺牲品——巴林银行倒闭

第十八章  金融圣地的荣耀、贪婪与毁灭

——了解华尔街往事要学的金融学

谁人不识华尔街——由一面墙而得名的华尔街

镀金时代，资本无眠——华尔街的资本流动

美国“栽了一个大跟斗”——华尔街惊天变局

是谁搞垮了华尔街——华尔街的危机根源

政府是市场经济的守夜人——华尔街金融危机与救援

热点篇  与金融大事面对面

第十九章  昔日可买一房，今日只抵一瓶酒

——了解通货膨胀要学的金融学

通货膨胀：钱为什么越来越不值钱了

通胀预期：临渴掘井还是未雨绸缪

政府如何治理通货膨胀

通货紧缩：当通货膨胀走到马路对面

通货紧缩的隐性危害

政府应该如何治理通货紧缩

第二十章  资产价格泡沫的国际传播

——了解资产泡沫要学的金融学

泡沫的产生：风起青萍之末

滚滚而来的资金和资产泡沫

资产泡沫与银行危机

房地产崩塌及衍生品泡沫破裂

日本泡沫经济的兴起、破灭与后果

东亚经济奇迹和亚洲金融危机

第二十一章  全球经济衰退滞缓到何时

——了解世界经济大势要学的金融学

为什么美国一打喷嚏，全世界都会感冒

风暴过后重创的美国经济

自由贸易与贸易保护主义的较量

全球即将步入资源为王的新时代

全球经济何时全面回暖

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章

我们生活在富饶的“金融时代”

——什么是金融学

推开金碧辉煌的金融学殿堂的大门

人人都喜欢的东西是什么？人民币？对，但狭隘了。钱？对，虽然感觉有点俗，但至少没有人是排斥钱的吧？既然大家都喜欢钱，那务必要了解一下金融学，因为金融学研究的就是关于金钱的问题，货币就是它的研究对象。更重要的是，当你推开金融学的大门，你会发现，金融无处不在。在这里，你不仅能接触到银行存款和银行贷款，还能知道物价上涨会对利率产生影响，不仅能懂得利用基金、股票来理财投资，还知道外汇期货也是好的金融工具；在这里，你不仅能从美国金融中心华尔街漫步到香港，还能从北京金融大街畅游到上海陆家嘴金融中心；在这里，你不仅能欣赏庄严古朴的建筑，还能欣赏神奇的以钱生钱术，甚至还有金融操纵控制政治的强大力量。

随着社会经济的不断进步与发展，金融投资活动越来越多地被人所认识并接受，成为平常百姓家的一个常见的话题，金融学早已走下学术的“神坛”，进入了寻常百姓家。

改革开放以前，由于人们日常生活中很难接触或用到金融投资方面的知识，并且与西方发达国家的交流很少，所以，在绝大部分人的观念中，金融学与金融投资是一项必须通过专业知识的学习与训练才能掌握的高深学问或技巧，而一般人也很难有专业的学习与训练机会。但是，改革开放以来，随着社会经济的发展，大量西方发达国家的金融知识或金融产品被引入，同时普通民众接触到越来越多的关于金融的实际问题。伴随着金融业的发展、老百姓日常理财和投资需要的增加，特别是网络这一全方位学习媒介的普及，越来越多的人通过学习理论知识、亲身参与金融理财实践，加深了对金融学认识的广度和深度，而这些金融学知识也往往成为他们获取更多财富的重要路径。

以前，企业经济和金融甚至都可以分开，联系还不是那么紧密；而现在，全球经济紧紧地绑在一起，企业经济和金融也无法分开，更重要的是，金融已经和每个人绑在一起了，金融和实体经济相互影响和渗透，跟人们的生活密切相关。

所以无论是生活还是经营，在现在这个社会里，都已经离不开金融了。金融学并不是庄严神圣的人民大会堂，普通人不可以随便进出，它就像是一个项目丰富而又幽深的公园，谁都可以进，但是对于你怎么利用它，还得看个人的知识和功力了。有些人走错道，可能走进了可怕的鬼屋，被吓得病一场；有些人好好研究了，可能就走出了正确道路，不仅有美丽的风景，也许还有很多美味诱人的果实。

越来越多的财富是金融活动创造的

财富是怎么创造出来的？我们说，有投入才有产出，产出就是财富。所有的产业都一样，包括农业、工业和服务业，都是以创造财富为目的的。在早期的农业社会，财富是粮食，是农作物；在工业社会，财富就是产品，生产出多少产品就是创造了多少财富；在现在服务业发达的今天，财富的创造逐渐从农业和制造业转移到服务业上，而服务业里面，创造财富多的，莫过于金融业了。

财富被产生出来的标志就是用少量成本或者不用成本创造出更多价值来。这种所谓不花成本的东西，我们称之为生产要素，主要包括自然资源、劳动力以及资本。资本呢，有些场合可以俗称钱。那么很显然，用钱生钱似乎比用其他两种要素生钱效率更高，这就是金融业的作用。

那么，金融是怎么创造财富的呢？我们都知道，同样是钱，同样是财富，在不同的时间和不同的地点，它们带来的效益是不一样的。举个例子说，同样100块钱，对于一个富人来说可能毫不在意，随手丢了毫不放在心上；但是对一个穷人来说，100块钱很有用，也许可以为孩子买一罐奶粉，也许正好给年迈的父母买上一盒急用药，也许是家里好几天的买菜钱。这就是资金的效用不同。另外，相同的钱用在不同的地方带来的收益也完全不同。比如还是100块钱，有些人可能拿来买吃的，被消费掉了；而有些人则有可能拿来投资，放到股市里从而赚来更多的钱。那么金融就有这么一个作用，在没有金融的时候，人们钱多了只能储藏起来，而有金融系统以后，人们钱多了则有很多选择，可以放在银行里拿利息；可以放到证券市场上去投资，等待股息分红；可以购买保险、国债等。这些活动有一个共同的地方，就是有闲钱的人把暂时闲置的资金拿出来，同时还有一定的收益可能；而另外一些资金可能不足但是有大好商机的人就可以先利用这一笔钱去赚钱，给提供资金的人一些回报就行。当然，金融是有风险的，这个风险则是每个人都需要承担的。但是与风险相对应的就是收益，金融创造出的巨大财富吸引广大资金闲置者将剩余资金放到金融市场里，以便为自己创造更多的财富。

作为老牌的欧美强国英国，资产阶级革命以后，随着资本市场的逐渐发展，股票和债券市场也随之建立起来。英国政府借助债券市场的力量，以较低的利率筹集到大量资金，不仅满足了各项经费开支，还利用这些资金建立起了一支强大的军队。英国在股票市场上也很有作为，英国的企业在股票市场上筹集到企业运营所必需的资金，同时所有的股东都根据投资额度而享有相应的有限责任，因此许多投资者都能够积极参与到企业的发展中去，全心为企业的发展着想。

美国的金融市场更不必说，几乎可以这么说，美国的崛起与金融是密不可分的。美国的独立战争以及南北战争，也欠下很多的战争债务。在独立战争之后，面对各种债务，财政部长汉密尔顿很轻松地化解了这些难题，其途径其实特别简单，就是发行了三只新债，并且进行债务重组，除了化解债务危机之外，还为华尔街的兴起奠定了坚实基础。

华尔街所创造的财富自然不必在这里强调，几乎大部分资本都会跑到华尔街。这充分证实金融对财富创造的一个巨大贡献。另外，几乎人尽皆知的一个人物——“股神”巴菲特，他近600亿美元的资产几乎都是通过股市这一金融活动所赚来的。再近一点，说我们的上海陆家嘴金融中心，那里林立的高楼中没有工厂，也不生产任何我们能看得见、摸得着的产品，但那些写字楼里坐着的，都是收入远远高于普通白领的有钱人。这些有钱人都是金融创造出来的，金融不只创造了巴菲特一个，而是创造了千千万万拥有很多资产的人。

从个人来说，重要的就是个人理财。时间往前倒退二三十年，大部分人说起理财恐怕只有一个途径：存钱。而现在，很多人都知道投资理财有多种途径，鸡蛋不能放在一个篮子里。我们除了要规避投资风险，同样要注意储蓄的收益可能被通胀抵消，所以很多人会进行股票、债券、保险、国债、基金以及不同期存款搭配选择来进行资产的保值增值。这种选择很显然，全是在金融系统里运作。

所以说，如今的生活中，越来越多的财富是被金融创造出来的，金融在经济生活中的作用也越来越重要，我们每个人都应当越来越重视金融的作用，要更加深入地去了解和学习金融知识。当然，国家也必须加快金融制度建设，加快法制建设以促进金融的发展。

……

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前言

当今社会，除非你的生活能够远离金钱，否则，不管你是否喜欢，人人都需要关注金融，不仅要关注国内的，还要关注国际的。这些年来，全球经济已经一体化，可谓大家都生活在一个地球村，任何地方发生的财经事件，都有可能间接或直接影响到你的切身利益。说白了，金融的变化将直接关系到你我钱包的大小。于是，有关普通百姓如何应对通货膨胀，货币、金融问题的根本，以及美元贬值策略、中国企业转型迫在眉睫、人民币走向国际等系列话题，都成了街头巷尾的谈资。

法国哲学家狄德罗说，人们谈论多的事情，往往是不熟悉的事情。金融也许就是这样。它不仅在历史的长河中主宰着各国的兴衰变迁，同时也在现实生活中与我们如影随形。可以说，我们的生活时刻被金融学的影子所萦绕，日常生活的点点滴滴都与金融学有着或远或近的关系，每一件小事背后其实都有一定的金融学规律和法则可循，我们的生活已经离不开金融学。这是一个金融的世界，人人难以置身其外。金融与我们每个人一生的幸福息息相关，与一个国家强弱盛衰的运势息息相关。经济全球化是历史发展的必然趋势，中国无法置身于外。我们只有参与到全球产业链的竞争与合作中去，才能分享全球化带来的好处。我们既要参与国际游戏，享受全球化带来的好处，又要注意防范国际游戏的风险和陷阱。这就要求我们必须熟悉和掌握国际游戏的规则。毋庸置疑，历史上任何一个国家的兴衰变迁，都离不开金融的力量，一切国际大事件的背后都蕴含着这样一个真理——金融在改变国家的命运。

人类已经进入金融时代、金融社会，金融无处不在并已形成一个庞大体系，金融学涉及的范畴、分支和内容非常广，如货币、证券、银行、保险、资本市场、衍生证券、投资理财、各种基金（私募、公募）、国际收支、财政管理、贸易金融、地产金融、外汇管理、风险管理等。金融学尽管主宰着大国的命运，渗透到我们生活当中的方方面面，但因为其专业性、学术性较强，并且需要精深的数学工具才能深悟其运行机理，所以一般读者很难剥去金融学复杂的表象。当面对众多复杂的金融变量和令人眩晕的金融数据时，很多人只好选择逃避。于是金融学往往被束之高阁。知识只有普及到大众，才能显示出其持久的生命力。如何把博大精深、抽象难懂的金融学知识转化为通俗易懂的语言，如何让它从高深的学术殿堂上走下来，步入寻常百姓家，已成为人们期待解决的问题。

为了帮助广大普通读者轻松、愉快、高效地了解金融学知识，我们特精心编写了这本金融学通俗读物——《图解金融学一本通》，本书系统地讲述了金融学的基本理论知识及其在现实社会生活中的应用，以浅显的语言普及经济学常识，以轻松的笔墨回答金融学问题。书中没有艰深晦涩的专业术语，而是以金融学的基本结构作为骨架，以生活中的鲜活事例为血肉将金融学内在的深刻原理与奥妙之处娓娓道来，让读者在快乐和享受中，迅速了解金融学的全貌。并学会用金融学的视角和思维观察、剖析种种金融现象，读懂国际热点事件背后蕴藏的金融原理。书中将金融学中生动的一面呈现在读者面前。通过回顾金融的演化历史，以通俗易懂的语言为读者解释金融专业术语和金融原理在现实生活中的应用，并通过历史上金融家的故事，让读者身临其境地去感受金融学的魅力，这是我们的编写宗旨。希望读者在阅读之后可以有所启发，在大的金融背景下，运用所学指导自己的行为，解决生活中的各种难题，从而更快地走向成功。读过本书，你会发现，金融学一点也不枯燥难懂，而是如此贴近生活，如此有趣，同时又是如此实用。